(2) ETF는 매일 사야 할까? (적립식 vs 타이밍 투자 비교)

📊 ETF는 매일 사야 할까? 적립식 vs 타이밍 투자

ETF 투자에서 가장 흔한 고민 중 하나는 바로 이겁니다.
“언제 사야 수익을 극대화할 수 있을까?”
하지만 시장을 예측하려는 시도는 대부분 실패로 돌아갑니다. 그래서 저는 “언제 살까?”보다 “어떻게 꾸준히 살까?”를 먼저 고민했습니다.

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⏱️ 투자 방식 ① 타이밍 전략

타이밍 전략은 매수 시점을 예측하여 저점에 한 번에 매수하는 방식입니다. 예를 들어 시장이 하락했을 때 “이쯤이면 바닥이겠지”라는 판단으로 대량 매수하는 전략이죠.

이론상으론 수익률이 더 높을 수 있습니다. 하지만 현실에서 저점을 예측하는 건 매우 어렵습니다. 대부분의 개미투자자들이 반등 직전에 팔고, 고점 근처에서 다시 사는 이유도 여기 있습니다.

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💡 실제 예시: 2020년~2023년 ETF 투자 비교

코로나19로 인해 주가가 폭락했던 2020년 3월을 예로 들어볼게요. 당시 VOO(미국 S&P500 ETF)는 240달러대까지 떨어졌습니다.
하지만 그 후 V자 반등이 일어나며 불과 3~4개월 만에 320달러를 돌파했습니다.

• ✅ 타이밍이 완벽히 맞았다면 → 30~40% 수익 가능
• ❌ 타이밍을 놓쳤다면 → 반등 시작 후 추격 매수 = 수익률 훼손

이처럼 타이밍 투자 전략은 '정확히 맞힐 수 있다면' 강력하지만, 대부분 예측에 실패합니다.
특히 심리적으로 하락장에서 매수 결정을 내리기 어렵기 때문에, 실제 실행이 어렵습니다.

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📆 투자 방식 ② 적립식 전략(DCA)

반면 적립식 투자는 매월(또는 매일) 정해진 금액으로 ETF를 꾸준히 매수하는 방식입니다. 이 방식은 “언제 살까”가 아니라 “시간을 분산해서 계속 사겠다”는 전략입니다.

적립식의 가장 큰 장점은 하락장에서 더 많은 수량을 확보할 수 있다는 점입니다. 예를 들어 주가가 100 → 90 → 80으로 하락하는 동안 적립식으로 계속 매수하면, 평균 단가가 낮아지고, 반등 시 더 빠르게 손익분기점을 회복합니다.

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📈 수익률 시뮬레이션 비교 (VOO 기준)

• 📌 2023년 1월 VOO 1회 일시 매수: 600만 원 → +9.5%
• 📌 2023년 1~12월 매월 50만 원씩 적립: 총 600만 원 → +11.2%

이처럼 장기 상승장이더라도, 적립식이 더 나은 성과를 낼 수 있습니다.
특히 불확실한 장세에선 적립식이 안정적인 전략이 됩니다.

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💰 나는 왜 매일 3만 원씩 투자하고 있을까?

저는 현재 토스증권의 ‘주식 모으기’ 기능을 활용해 매일 30,000원씩 다음 4가지 ETF를 분산 매수하고 있습니다.

ETF	선택 이유
JEPI	월배당 + S&P500 커버드콜 전략으로 저변동성과 수익성을 동시에 추구
JEPQ	나스닥 기술주 기반 커버드콜 전략으로 성장성과 현금흐름 모두 확보
SCHD	배당성장주 중심, 재무 건전성과 안정성 높은 장기 투자 ETF
VYM	고배당 대형주 중심의 분산 ETF, 불황기 방어력 기대

이 4개 ETF는 배당, 커버드콜, 성장성, 방어력을 골고루 포함하고 있어
현재처럼 불확실성이 높은 시장에서도 장기적으로 안정적인 현금흐름과 복리 성장을 기대할 수 있습니다.

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📊 앞으로의 전망: 적립식 투자가 더욱 유리해질 환경

2024년 하반기와 2025년은 다음과 같은 이슈로 시장 변동성이 클 것으로 보입니다:

• 🌎 미국 금리 인하 전환 시점 불확실성
• 💥 지정학적 리스크 확대 (중동, 대만 해협 등)
• 📉 밸류에이션 고평가 논쟁 (나스닥 빅테크 중심)

이러한 시기일수록 **“지금 사도 되나?”라는 불안**이 투자 결정을 막습니다.
그래서 저는 더욱 확신합니다. 꾸준히, 자동으로, 심플하게 투자하는 방식이 정답에 가까워질 것이라고요.

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🧠 결론: 시장을 맞히는 것보다, 참여하는 것이 중요하다

타이밍 투자는 “운이 좋을 때만 유효”한 전략입니다. 반면, 적립식 투자는 “운이 없어도 살아남는” 전략입니다.
성공적인 투자자는 단기 예측보다 장기 생존과 복리의 힘을 더 중요하게 봅니다.

앞으로도 저는 매일 3만 원씩 ETF를 사 모으며, 이 과정을 기록하고 공유해보려 합니다.
이 여정을 함께 지켜봐 주세요. 꾸준함이 만든 변화가 궁금하시다면요.